2024/3/28 22:51:00
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中国基金报记者 张玲
3月28日，中国工商银行举行2023年度业绩发布会，董事长廖林与 四位副行长张伟武、段红涛、王景武、姚明德，以及董事会秘书官学清等亮相发布会，介绍工商银行2023年经营情况，并回答市场关切问题。
北京发布会现场，记者供图
工行董事长廖林表示，2023年工行取得了稳中有进、以进固稳、以稳促优的经营业绩。“五化转型”是未来发展方向，即布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。
“工行的定位是要当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行。”廖林表示。
在发布会前一晚，工商银行发布了2023年年报。年报显示，2023年工商银行实现营业收入8430.7亿元；实现净利润3651.16亿元，较上年增长0.8%。截至2023年底，集团资产总额达44.7万亿元，较上年增长12.8%。
基于良好的业绩，工商银行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，每10股人民币3.064元（含税），派息总额约为人民币1092.03亿元。
一、
短期挑战不改变长期向好趋势
对于如何应对国内外经济金融环境复杂严峻的挑战，廖林强调，挑战年年有，应对好了就是新机遇，解决好了就是新突破。
“工商银行已经走过40年，这40年一直是在直面挑战、破解难题中不断实现波浪式发展的。”廖林认为，短期挑战不改变长期向好趋势，工行保持高质量发展有很多优势条件和强有力的基础作为支撑。
廖林进一步表示，从外部看，中国经济韧性强、潜力大、活力足，回升向好的态势持续巩固和增强。其中，GDP、CPI、就业率、外汇储备等支撑经济大盘的“宏观四角”运行平稳，资金量、用电量、客流量、货运量等“经济四量”持续增长，为金融发展创造了广阔空间。这是他们应对挑战的最大底气。
“近期，我在北京见了很多国际实业界、金融界的老朋友新朋友，大家也都普遍看好中国经济、中国金融。我们对于中国经济、对于包括工行在内的大型银行高质量发展，对于应对面临的挑战，更是充满信心，我们有能力爬坡过坎开新局。”廖林强调。
廖林认为，目前工行主要业务规模居全球首位，制造业金融、科技金融、绿色金融等优势明显，科技创新、风控能力行业领先，资本充足率、拨备覆盖率、股息率等“韧性指标”处于行业较优水平。特别是公司金融、机构金融、个人金融、金融市场四大业务支柱已形成共进互促的态势，数字化动能不断涌现、新质生产力蓄势待发等，这是他们推进高质量发展的坚实基础。
二、
一视同仁支持不同所有制房地产企业的
合理融资需求
2023年，工行资产质量的主要“体检指标”稳中向好、处于健康区间，风险抵御能力进一步增强。截至2023年底，不良贷款率为1.36%，较上年下降0.02个百分点；逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负。拨备覆盖率为213.97%，同比上升4.5个百分点。
副行长王景武表示，工行以“五个一本账”为抓手，加强全面风险管理，着力提升人防+技防的风控能力，实现风险的精准防控。
对于市场比较关心的三大重点领域风险防控问题，王景武指出，工行将认真贯彻落实国家关于防范化解重点领域风险的决策部署，坚决守牢不发生系统性风险的底线。
据介绍，在房地产领域，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“增防化治”四个方面综合施策，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。坚持把好投向、做优增量，全力支持市场平稳健康发展，一视同仁支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，积极服务“三大工程”建设，促进构建房地产发展新模式。坚持管好存量、精准化险，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控。
此外，在地方债务领域，工行融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，优选现金流较为充足的客户及项目，地方债务领域的信贷风险总体可控。在中小金融机构领域，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控。
三、
贷款和债券投资将继续保持
较大投放力度
据介绍，2023年，工行通过表内外的贷款、债券投资、股权投资等多元化的金融服务方式，累计向实体经济提供全口径的融资近5万亿元，其中境内人民币贷款和债券投资增量分别达到了2.91万亿元和1.28万亿元，均创下新高。
对于今年的投融资投放安排，副行长王景武表示，综合考虑实体经济的需求、货币政策的导向以及全行经营的实际，工行今年的贷款和债券投资将继续保持较大的投放力度，发挥好国有大行服务实体经济的主力军作用。同时，坚持盘活存量、用好增量、提升效能“三管齐下”，助力和巩固增强经济回升向好的态势。
“在总量上，我们人民币贷款和债券投资余额在2023年末分别为24.4万亿元和10.1万亿元，今年在这个基础上将保持稳健合理增长。”王景武表示，在增量上，工行将保持与去年同等的力度。在存量上，工行将通过存量的移位再贷、适时开展资产证券化等方式，全力提升低效存量贷款的盘活效率。
此外，王景武提到，发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要的着力点，也是工商银行增长的新动能和一片蓝海。近期工行率先成立总行科技金融中心、组建数字普惠中心，并成立了服务“五篇大文章”领导小组，下一步将深入探索金融服务的新模式、新路径，助力新质生产力的培育和壮大。
四、
深化全球经营
支持中资企业走出去
据介绍，目前工行已经在49个国家和地区建立了413家境外机构，在“一带一路”沿线30个国家设立了259家分支机构，并且通过参股标准银行间接覆盖到了非洲20个国家；境外人民币的清算行增至11家。
稳外贸稳外资方面，2023年，工行为境内的重点外贸外资企业发放表内外融资超1.1万亿元；办理的跨境电商支付业务超过2000亿元，同比增长48%；全年主承销的熊猫债规模同比增长超73%。
“目前国际形势比较复杂，逆全球化抬头。但总体来看，在机遇方面还是有很多机会的。” 副行长张伟武表示，在国际化上，下一步，工行将聚焦助力加快构建新发展格局、深化全球经营、加强风险管理三个方面做好工作。
张伟武还提到，工行将做好稳外资、稳外贸的支持，发挥好本外币一体化的优势，全力做好“五篇大文章”，支持中资企业走出去。近期准备发布内外贸易一体化的服务方案，并不断完善“在岸－跨境－离岸”新型跨境金融服务体系。
五、
个金资产突破20万亿元
多举措做好支付环境建设
去年以来，工行深入推进第一个人金融银行战略落地实施，个人金融业务经营取得了良好成效。
据介绍，2023年末，工行的个人金融资产率先突破20万亿元大关，比年初增长了2.1万亿元，余额、增量均保持同业领先。个人客户增量近2000万户，净增连续多年保持行业领先。Z世代年轻客群突破1亿户，在全行客户中占比提升超过1个百分点，手机银行客户达到5.52亿户，信用卡客户达1.13亿户。
日前刚履新的副行长姚明德在业绩会上介绍，工行高度重视新市民金融服务工作，通过优化服务供给、创新服务场景，助力1.5亿新市民群体更好融入城市生活。如安居消费方面，落实差别化住房信贷政策，通过执行最优贷款利率、优先审批先放款、灵活判定新市民收入等举措，加大对新落户个人住房贷款的支持力度。
在谈到支付便利化问题时，姚明德表示，2024年工行将在多领域发力，做好支付环境建设，助力支付便利化。
一是持续打造安全、便捷、有温度的“工银爱相伴”服务品牌，提升适老支付服务能力。二是扩容POS机外卡受理覆盖面，围绕食、住、行、游、购、娱、医全旅程需求，做好新增商户拓展与存量商户升级，形成覆盖线上线下的支付服务环境。三是持续保障ATM机外卡取现服务和零钱包服务，探索更多网点提供外卡取现。四是打造外汇业务“千优”服务网点，并在机场、口岸等嵌入工行支付服务。
此外，对于“五篇大文章”的推进情况，副行长段红涛介绍，中央金融工作会议后，工行成立了服务“五篇大文章”的领导小组，优化业务推进机制，完善体系化布局。
“当前，工商银行‘五篇大文章’正从夯基垒台、立柱架梁向全面贯通、一体推进转变。”段红涛表示，工行将以做好“五篇大文章”为着力点，进一步优化科技金融服务体系，提升绿色金融服务能力，促进普惠金融提质增效，加快养老金融发展步伐，推动数字金融健康发展，不断提高金融资源的配置效率，坚定走好中国特色的金融发展之路。
编辑：舰长
审核：许闻
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