2024/4/1 10:08:00
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长江商报消息●长江商报记者 徐佳
六大国有行成绩单悉数出炉。在过去的2023年，国有行继续保持稳中有进的总基调，助力经济高质量发展。
数据显示，2023年，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等在内的国有六大行共实现营业收入3.53万亿元、归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）1.38万亿元，相当于日均揽收96.73亿元、日均盈利37.72亿元。
在当前息差压力犹存的情况下，2023年国有大行营业收入增速“四升两降”，但净利润均保持正增长。其中，仅中国银行和邮储银行实现利息净收入增长，中国银行同时也是唯一一家实现利息净收入和中间业务收入双增的国有行。
加大对国家重大战略、国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，国有大行的贷款总量均实现较好增长。
据长江商报记者统计，截至2023年末，国有六大行的资产总额合计185.11万亿元，其中发放贷款和垫款（或客户贷款）总额108.63万亿元，全年贷款增量达到12.4万亿元。
防控风险是金融工作的永恒主题，从整体上来看，国有行信贷资产质量保持稳中向好态势。截至2023年末，六大行的不良贷款率较上年末均实现不同程度的下滑。
全年营收3.53万亿净利润1.38万亿
数据显示，2023年，工农中建交邮等国有六大行分别实现营业收入8430.7亿元、6948.28亿元、6228.89亿元、7697.36亿元、2575.95亿元、3425.07亿元，合计为3.53万亿元，相当于日均揽收96.73亿元。
其中，工商银行、建设银行的营业收入同比分别减少3.73%、1.79%，中国银行营业收入增速最高，为6.41%，农业银行、交通银行、邮储银行的营业收入增速分别为0.03%、0.31%、2.25%。
与此同时，2023年，工农中建交邮等国有六大行的净利润3639.93亿元、2693.56亿元、2319.04亿元、3326.53亿元、927.28亿元、862.7亿元，合计约为1.38万亿元，相当于日均盈利37.72亿元。
长江商报记者注意到，与营收增速分化有所不同的是，六大行2023年的净利润均保持增长态势，但增速相较于2022年已明显收窄，上述六大行的净利润的增速分别为0.79%、3.9%、2.38%、2.44%、0.68%、1.23%。
而受支持实体经济、贷款市场报价利率（LPR）下调、存款期限结构变动等因素影响，银行业整体依然面临息差收窄的压力。
年报显示，2023年，工农中建交邮等六大行分别实现利息净收入6550.13亿元、5717.5亿元、4665.45亿元、6172.33亿元、1641.23亿元、2818.03亿元，同比增长-5.3%、-3.1%、1.58%、-4.11%、-3.39%、3%，仅中国银行和邮储银行实现利息净收入增长。
报告期内，工商银行的净利息差和净利息收益率分别为1.41%和1.61%，比上年均下降31个基点；农业银行的净利息收益率1.60%，净利差1.45%，分别下降30个和28个基点；中国银行的净息差为1.59%，同比下降16个基点；建设银行的净利差为1.50%，净利息收益率为1.70% ，同比均下降31个基点；交通银行的净利差1.14%，同比下降23个基点，净利息收益率1.28%，同比下降20个基点；邮储银行的净利息收益率和净利差分别为2.01%和1.99%，同比均下降19个基点。
值得关注的是，中国银行同时也是唯一一家实现利息净收入和中间业务收入双增的国有行。2023年，中国银行的非利息收入为1563.44亿元，同比大幅增长23.98%，其中手续费及佣金净收入为788.65亿元，同比增长5.31%。
其他五大行中，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行及邮储银行的手续费及佣金净收入分别为1193.57亿元、800.93亿元、1157.46亿元、430.04亿元、282.52亿元，同比减少7.7%、1.5%、0.29%、4.13%、0.64%。
贷款总额超108万亿不良率集体下滑
持续优化资金供给，加大对国家重大战略、国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，国有大行的贷款总量均实现较好增长。
据长江商报记者统计，截至2023年末，工农中建交邮等六大行的资产总额分别为44.7万亿元、39.87万亿元、32.43万亿元、38.32万亿元、14.06万亿元、15.73万亿元，合计185.11万亿元，较上年末分别增长12.8%、17.5%、12.25%、10.76%、8.23%、11.8%。
截至2023年末，上述六大行的发放贷款和垫款（或客户贷款）总额分别为26.09万亿元、22.61万亿元、19.96万亿元、23.86万亿元、7.96万亿元、8.15万亿元，合计108.63万亿元，且较上年末增加2.88万亿元、2.85万亿元、2.41万亿元、2.66万亿元、6621.2亿元、9384.60亿元，增长12.4%、14.4%、13.72%、12.57%、9.08%、13.02%，全年贷款增量达到12.4万亿元。
负债端方面，截至2023年末，工农中建交邮等六大行分别吸收存款（或客户存款）33.52万亿元、28.9万亿元、22.91万亿元、27.65万亿元、8.55万亿元、13.96万亿元，合计135.49万亿元，且较上年末分别增加3.65万亿元、3.78万亿元、2.71万亿元、2.63万亿元、6021.43亿元、1.24万亿元，增长12.2%、15%、13.39%、10.52%、7.58%、9.76%，合计增加14.61万亿元。
防控风险是金融工作的永恒主题，从整体上来看，国有行信贷资产质量保持稳中向好态势。截至2023年末，工农中建交邮等六大行的不良贷款分别为3535.02亿元、3007.6亿元、2532.05亿元、3252.56亿元、1056.88亿元、674.60亿元，较上年末增加323.32亿元、296.98亿元、215.28亿元、324.31亿元、71.62亿元、67.24亿元；不良贷款率1.36%、1.33%、1.27%、1.37%、1.33%、0.83%，较上年末下降0.02、0.04、0.05、0.01、0.02、0.01个百分点，均实现不同程度的下滑。
其中，在房地产贷款投放方面，截至2023年末，工农中建交邮等六大行的房地产公司不良贷款规模分别为409.57亿元、466.15亿元、481.72亿元、481.58亿元、244.03亿元、61.91亿元。其中，工商银行、农业银行、中国银行的房地产业公司不良贷款率5.37%、5.4%、5.51%，较年初下降0.77、0.06、1.72个百分点。建设银行、交通银行、邮储银行的不良率分别为5.64%、4.99%、2.45%，上年同期分别为4.36%、2.8%、1.45%。
对于房地产等重点行业的风险防控，各家银行高管在业绩说明会上均表示整体风险可控。
其中，农业银行副行长张旭光表示，2023年房地产等领域出现了一些新增不良贷款，但风险总体可控。
视觉中国图