2024/4/11 9:07:00
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一直以来，宁波银行展现出了经营韧性足、质态稳，抗市场扰动能力强的诸多优势，这一点颇为不易。
文|每日财报 张恒
在《货币的崛起：世界金融史》一书中，作者尼尔·弗格森曾这样写到：“金融实际上是人类进步的基础，而金融的发展进程则构成一切历史背后最为本质的故事背景”，这种说法虽并不全面，但却道出了金融对于经济发展的重要意义。
当前，世界经济百年之大变局加速演进，国际局势和地缘政治正经历着波诡云谲般的变化，中国经济也在面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱的“三重压力”。如何实现国内经济“稳增长”？作为浇灌实体经济的金融活水，银行业被寄予了厚望。
而作为城商行的“领头羊”，宁波银行在始终践行“专注主业，服务实体”经营理念，并坚持用专业为客户创造价值为远大愿景下，从同业中“脱颖而出”，越来越显现出优质银行股的底色。其成长性和长期投资价值，更是银行股中的“典型标的”。
4月9日晚间，宁波银行发布了2023年全年业绩报告，财报数据显示，2023年宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.4%；实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%；资产规模首次突破2.7万亿元，较年初增长14.6%。
纵观去年整个银行业业绩，在普遍面临增长压力的背景下，宁波银行再次交出了一份规模与效益兼具的“高分”答卷，可谓难能可贵。
那么，宁波银行是如何做到的？
01
稳健业绩，为远行征途提供不竭动力
从价值投资者的视角来看，关乎国计民生的银行业无疑是价值投资领域的标杆。他们的投资逻辑并非聚焦于银行股潜在的上限有多高，而是更加注重和信赖一家银行所打下坚实地基的韧性价值。
这正如轮船远航前，有多少动能原料直接决定了驶入远方的续航里程。
于宁波银行而言，其稳健的业绩无疑为即将到来的远行征途积蓄了力量，是扬帆远航的关键所在。
一直以来，宁波银行展现出了经营韧性足、质态稳，抗市场扰动能力强的诸多优势，这一点颇为不易。
这也绝非过誉夸赞，数据就足以说明一切。根据历年财报，自2007年上市以来，宁波银行营收及净利核心指标每年均能保持稳步向上增长态势，增速持续保持在稳定正向区间。在“2023全球银行1000强”榜单中，宁波银行排名第82位，目前也是A股估值最高的银行之一。
而更为重要的是，现阶段部分投资者对持有银行股的整体信心出现了一定程度的减弱，主要是由于对银行自身资产风险的担忧。在这方面，宁波银行以优质且极为稳定的资产质量彰显了价值银行底色，即便与国有大行相比也表现得十分亮眼。
表现在具体数据上，2023年宁波银行不良贷款率仅为0.76%，自上市以来已连续16年保持在1%以下；拨备覆盖率461.04%，风险抵补能力充足且继续保持较高水平。
与此同时，在资产负债方面，去年该行资产总额2.71万亿元，增幅14.6%；存款总额1.57万亿元，较年初增长20.76%；贷款总额1.25万亿元，比年初增长19.76%。
如此种种表明，作为一家上市时间近17年的优质城商行，宁波银行综合表现不俗，符合市场预期，稳健向上，后劲十足。
这也解释了，为什么宁波银行在公布财报的当天，众多券商毫不掩饰对其业绩进行高度赞扬点评。比如，华泰证券点评道，去年宁波银行信贷稳健投放，息差走势趋稳，受益于综合金融加速布局，其投资收益回暖，不良率也保持平稳，分红比例稳步提升。而国投证券更是用“知难而进”一词，对宁波银行2023年取得的来之不易业绩作归纳总结。
也可预见的是，这一持续、稳健高质量的业绩也将为宁波银行打开更多的投资想象空间。
02
回归本源，服务实体助力征途星辰大海
毫无疑问，实体经济被公认为是国家经济发展的坚实基础，而金融业的发展则与实体经济紧密相连，二者相辅相成，“百业兴则金融兴，百业稳则金融稳”。
去年以来，整个市场经济环境的缓慢复苏，不仅给银行业发展带来了诸多不确定因素，同时也给中国“毛细血管”般的实体经济带来巨大冲击。
近年来，所有银行的首要任务都是如何恢复实体经济的韧性，稳定整体经济环境，并为经济的转型升级注入新的增长动力，这些皆是各大银行开展业务的核心和最终归宿。
而在服务实体经济的过程中，如何才能更加高效且有针对性注入“金融活水”，也是对金融机构在业务探索与创新上的一场大考。
2023年，宁波银行紧紧围绕“专注主业，服务实体”的经营思路，积极响应国家政策导向，展现金融为民的使命担当，持续加大对实体经济和重点领域的金融支持力度，将服务实体经济内化为宁波银行最鲜明的品牌底色。
具体来看，在对实体经济的支持上，身处长江经济带这一中国经济发展活跃、开放程度高、创新能力强和金融需求最旺盛的经营区域，宁波银行持续加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，持续提升服务的广度和深度，走出了一条极具特色的助力实体经济之路。
以贷款快速增长的小微企业为例，事实上，对不少经营状况良好的小微企业主来说，单纯的资金需求并不是发展的“主要矛盾”。宁波银行敏锐察觉到各大小微企业对于普惠金融差异化需求，抓住这一“痛点”，顺势以小微综合金融差异化模式切入，为其提供多元化金融服务。
据悉，为了深入推进差异化战略的实施，宁波银行将公司业务中的“小企业业务”独立出来，成立零售公司部，作为当时五大利润中心之一，与公司银行部平级并立，设置了独立的前中后台职能部门，提升其跨部门协作权限、服务覆盖面与运作效率。
不仅如此，小微金融专营团队为了推广普惠贷款，平均每人每月按照名单走访企业，并进一步覆盖对接乡镇街道、园区楼宇、商会协会等，实现村村打卡、确保户户上门，以网格化、包干到人的方式提高小微企业的覆盖广度和触达深度。
数据不会撒谎，截至2023年末，宁波银行普惠型小微企业客户数达到23.31万户，较上年末增长25.19%；普惠型小微企业贷款余额1858亿元，同比增长20.81%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.15%。
除此之外，宁波银行还持续加大对“专精特新”企业，科技创新企业的信贷投放；加大绿色低碳企业、战略新兴产业等重大战略、重点领域的金融扶持力度。
银行业与实体经济之间血脉相连，它们相互依存、相互促进。只有当经济环境好了，银行业才能获得更好的长久发展。
从这一角度看，宁波银行通过精准的服务模式、高频次的信息交流、深入覆盖的服务方式、专注于普惠金融的战略，深入挖掘了企业需求，从而进一步更好地理解和满足其需求。这不仅助力了实体经济的发展，同时也赢得了企业和市场的信任，更为自身提供了持续增长的内在动力。
03
数字化转型升级，迈向价值升维新征程
达尔文在其著作《物种起源》一书中曾写到：“不是最强壮的物种生存下来，也不是最聪明的，而是那些最能适应和变通的物种。”
目前，银行业务在很大程度上存在着高度同质化，这使得中小型城商行在与全国性银行进行竞争时，面临着资金、人才和科技等方面的压力。
这意味着，对当地经济具有天然普惠性的城商行而言，在区域空间求发展，空间本就有限，要成长为地方龙头，除了要“打铁还需自身硬”的软硬件条件下，还必须积极推动数字化转型，为业务下沉、向上跃升，提供有力支撑。
作为城商行的“生力军”，宁波银行近年来以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，持续强化金融科技赋能和增强“数字化”的驱动力，为实体经济发展插上数字化的翅膀。
对内，宁波银行主动抢抓数字化转型的机会，秉持金融科技为客户创造价值的理念，持续升级数据经营、平台经营与金融科技经营三大创新经营模式，以此来强化科技业务协同，加强总分支行高效联动，满足业务高质量、可持续的发展要求，树立具有特色优势的宁波银行品牌。
而在对外深度服务客户上，宁波银行则秉持开放银行理念，不断丰富以“鲲鹏司库”和“五管二宝”为代表的数字化金融服务方案，赋能客户数字化转型，大幅提升了企业结算的便利性，帮助企业增加财务效益，同时持续优化服务流程。
截至2023年末，“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家，企业APP客户数突破30万家，财资大管家客户数突破1万家，年交易量突破10万亿。
以此为抓手，宁波银行还陆续推出了“波波知了”、“美好生活”两大金融服务平台，推进“设备之家”平台试点，充分挖掘银行的平台优势，将银行服务与客户生产经营、生活工作场景需求深度融合，重塑银行价值链，努力实现价值创造的最大化。
比如，“波波知了”综合服务平台，可以为企业经营管理提供“14+2”的一揽子综合服务，实现了企业服务的简单化、政务服务的增值化，广受客户的认可。
金融无处不在，宁波银行用专业创造价值。可以这么说，在坚定不移实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，以及秉承“真心对客户好”的理念指引下，宁波银行扬帆之路越拓越宽。
而这也恰恰如宁波银行董事长在2023年报开篇致辞所说的，“我们坚信，只有真心对客户好的银行，真正具备核心竞争力，保持战略定力的银行，才能在激烈的市场竞争中、行业的大分化中脱颖而出，实现可持续发展。”
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