2024/5/6 9:54:00
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长江商报消息●长江商报记者 徐佳
息差收窄压力不减，贵阳银行（601997.SH）业绩呈现负增长态势。
年报显示，2023年，贵阳银行实现营业收入150.96亿元，同比减少3.5%；归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）55.62亿元，同比减少11.9%，为该行自2016年8月上市以来首次出现营收净利双降。
2024年第一季度，贵阳银行实现营业收入和净利润分别为36.45亿元、15.49亿元，同比继续减少2.51%、3.65%。其中，该行净利润连续四个季度负增长。
净息差持续收窄以及加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加，均成为拖累贵阳银行业绩增长的主要原因。
长江商报记者注意到，2023年和2024年一季度，贵阳银行实现利息净收入135.76亿元、28.8亿元，同比下降1.85%、16%。
2023年，贵阳银行信用减值损失为48.98亿元，同比增长约14.3%。其中，该行计提发放贷款及垫款减值损失41.74亿元，同比增长35.58%。
截至2023年末，贵阳银行不良贷款率分别为1.59%，较年初上升0.14个百分点，2024年3月末该行不良贷款率继续增长至1.63%。
一季度净息差再次降至1.77%
年报显示，2023年，贵阳银行实现营业收入150.96亿元，同比减少3.5%；净利润55.62亿元，同比减少11.9%。
长江商报记者注意到，这是贵阳银行自2016年8月上市以来，首次出现全年营收净利下滑。
对于2023年业绩下滑，贵阳银行将主要原因归结为两点。一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。
而受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄，2024年第一季度，贵阳银行实现营业收入和净利润分别为36.45亿元、15.49亿元，同比继续减少2.51%、3.65%。其中，该行净利润连续四个季度负增长。
此前的2023年四个季度中，贵阳银行分别实现营业收入37.39亿元、39.75亿元、37.28亿元、36.54亿元，同比增长3.12%、-8.35%、-9.18%、2.21%；净利润16.07亿元、12.62亿元、13.91亿元、13.02亿元，同比增长1.07%、-6.26%、-4.22%、-24.22%。
数据显示，2023年，贵阳银行实现利息净收入135.76亿元，同比下降1.85%，净利差和净息差分别为1.96%、2.11%，同比均下降0.16个百分点。
2024年一季度，贵阳银行的净利差和净息差分别为1.7%、1.77%，同比减少0.34、0.41个百分点。报告期内，贵阳银行的利息净收入为28.8亿元，同比下降约16%。
非利息收入中，2023年，贵阳银行非利息收入15.2亿元，同比下降16.07%。其中，手续费及佣金净收入2.81亿元，同比下降32.06%，该行称主要是受市场波动和投资者风险偏好变化影响，理财规模减少，理财业务手续费收入较上年减少0.94亿元。
此外，2023年，贵阳银行的投资收益11.08亿元，较上年减少1.62亿元，该行称主要是由于调整业务结构，压降非标规模，非标利息收入减少，导致交易性金融资产取得的收益减少。
2024年第一季度，贵阳银行手续费及佣金净收入1.29亿元，同比继续下滑7.8%，但投资收益4.49亿元，同比增长101.55%，且公允价值变动损益也由上年同期的-0.58亿元增长至1.43亿元。
部分行业风险暴露不良率升至1.63%
提高信用减值损失计提力度，同样使得贵阳银行利润空间收窄。这背后，是贵阳银行信贷资产质量压力的加大。
截至2023年末，贵阳银行不良贷款余额51.65亿元， 较年初增加10.12亿元，不良贷款率1.59%，较年初上升0.14个百分点。其中，受市场有效需求不足影响，该行在批发和零售业不良贷款率由上年末的1.96%上升至4.07%。不过，该行在房地产业的不良贷款率为2.21%，较上年末的2.55%有所下滑。
截至今年3月末，贵阳银行不良贷款率为1.63%，较年初继续上升0.04个百分点。贵阳银行称，主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，该行将密切关注重点领域和重点行业风险，加大存量不良清收处置力度，推动风险防范和化解，保持资产质量可控。
而由于加大不良资产化解处置力度，2023年，贵阳银行信用减值损失为48.98亿元，同比增长约14.3%。其中，该行计提发放贷款及垫款减值损失41.74亿元，同比增长35.58%；金融投资减值损失3.93亿元，同比减少58.6%。
今年第一季度，贵阳银行信用减值损失金额为10.65亿元，同比增长0.57%。
截至今年3月末，贵阳银行资产总额7239.44亿元，较年初增长5.21%。贷款总额3305.02亿元，较 年初增长1.99%。存款总额4052.18亿元，较年初增长1.25%，其中储蓄存款余额2065.52亿元，较年初增长8.92%，储蓄存款占存款总额的比例为50.97%，较年初上升3.59个百分点。
此外，在资本充足水平方面，截至2023年末，贵阳银行资本充足率15.03%、一级资本充足率12.90%、核心一级资本充足率11.84%，较年初分别上升0.87、0.88、0.89个百分点。今年3月末，该行资本充足率回落至14.51%，但一级资本充足率、核心一级资本充足率分别继续提升至13.16%、12.11%。
值得关注的是，贵阳银行的前十大股东中，五大股东存在股份质押。同花顺数据显示，截至今年3月末，贵阳银行第一大股东贵阳市国有资产投资管理公司、第三大股东贵阳市工业投资有限公司、第五大股东贵州神奇控股（集团）有限公司、第六大股东贵阳市投资控股集团有限公司、第十大股东北京市仁爱教育技术有限 公司的持股比例分别为12.82%、4.21%、2.74%、2.54%、1.3%，质押率分别为49.77%、47.51%、100%、49.99%、86.79%。上述五大股东合计质押4.94亿股，占该行总股本的13.5%。